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《民法典》關(guān)于保證擔(dān)保的12點(diǎn)新變化

來(lái)源：法律一講堂

原標(biāo)題：《《民法典》關(guān)于保證擔(dān)保的12點(diǎn)新變化（附：新舊條文對(duì)比）》

2020年5月28日，第十三屆全國(guó)人大三次會(huì)議審議通過(guò)新中國(guó)首部《中華人民共和國(guó)民法典》，自2021年1月1日起施行?！睹穹ǖ洹穼?shí)施后，婚姻法、繼承法、民法通則、收養(yǎng)法、擔(dān)保法、合同法、物權(quán)法、侵權(quán)責(zé)任法、民法總則將同時(shí)廢止。

《民法典》被稱作“社會(huì)生活的百科全書”，是新中國(guó)第一部以法典命名的法律，在法律體系中居于基礎(chǔ)性地位，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本法。

《民法典》內(nèi)容豐富，包括總則、物權(quán)、合同、人格權(quán)、婚姻家庭、繼承、侵權(quán)責(zé)任等七編。其中很多內(nèi)容尤其是擔(dān)保物權(quán)、合同法、保證合同、婚姻繼承等部分的內(nèi)容會(huì)對(duì)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生很大的影響，相關(guān)內(nèi)同作為信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)在《民法典》實(shí)施之前積極學(xué)習(xí)和掌握。

今天，我們結(jié)合《民法典》關(guān)于保證合同的新規(guī)定，聊一聊《民法典》關(guān)于保證擔(dān)保的12點(diǎn)新變化。

變化1：當(dāng)事人可以在保證合同中對(duì)保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的情形作出約定。

《民法典》第681條規(guī)定：“保證合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的合同。”

變化2：關(guān)于保證擔(dān)保獨(dú)立性的約定無(wú)效。

《民法典》第681條第1款規(guī)定：“保證合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效的，保證合同無(wú)效，但是法律另有規(guī)定的除外。”

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，最高院2019年11月8日公布的《九民會(huì)議紀(jì)要》第54條規(guī)定：獨(dú)立擔(dān)?！?/span>

從屬性是擔(dān)保的基本屬性，但由銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的獨(dú)立保函除外。獨(dú)立保函糾紛案件依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理獨(dú)立保函糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》處理。需要進(jìn)一步明確的是：凡是由銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的符合該司法解釋第1條、第3條規(guī)定情形的保函，無(wú)論是用于國(guó)際商事交易還是用于國(guó)內(nèi)商事交易，均不影響保函的效力。銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)之外的當(dāng)事人開(kāi)立的獨(dú)立保函，以及當(dāng)事人有關(guān)排除擔(dān)保從屬性的約定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效。但是，根據(jù)“無(wú)效法律行為的轉(zhuǎn)換”原理，在否定其獨(dú)立擔(dān)保效力的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)將其認(rèn)定為從屬性擔(dān)保。此時(shí)，如果主合同有效，則擔(dān)保合同有效，擔(dān)保人與主債務(wù)人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。主合同無(wú)效，則該所謂的獨(dú)立擔(dān)保也隨之無(wú)效，擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，不承擔(dān)責(zé)任；擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，其承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的三分之一。

變化3：以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人。

《民法典》第683條第2款規(guī)定：“以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人。”

變化4：當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。

《民法典》第686條規(guī)定：“當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。”

變化5：一般保證人不得行使先訴抗辯權(quán)的情形變化。

變化6：保證期間約定不明時(shí)，保證期間為6個(gè)月

實(shí)踐中，有些債權(quán)人會(huì)在與保證人簽訂的保證合同中將保證期間約定為：“保證期間自主債務(wù)履行期限屆滿之日開(kāi)始起算，直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止?！比绻@樣約定，保證期間是多長(zhǎng)呢？

按照《擔(dān)保法司法解釋》第32條的規(guī)定，“保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年?！钡鶕?jù)2020年5月28日兩會(huì)通過(guò)的《中華人民共和國(guó)民法典》第692條的規(guī)定，對(duì)于保證期間，“沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月。”

變化7：最高額保證參照適用最高額抵押權(quán)的有關(guān)規(guī)定。

根據(jù)《民法典》第690條的規(guī)定，“保證人與債權(quán)人可以協(xié)商訂立最高額保證的合同，約定在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供保證。最高額保證除適用本章規(guī)定外，參照適用本法第二編最高額抵押權(quán)的有關(guān)規(guī)定?！?/span>

關(guān)于該條的“參照”適用，筆者認(rèn)為主要包括以下方面：

第一，參照《民法典》第420條第1款的規(guī)定，除債務(wù)人不履行到期債務(wù)外，債權(quán)人可以與保證人在《最高額保證合同》中就要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的情形作出約定；

第二，參照《民法典》第420條第2款的規(guī)定，最高額保證設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額保證擔(dān)保的債權(quán)范圍；

第三，最高額保證擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額保證人如何承擔(dān)責(zé)任，當(dāng)事人可作出約定；

第四，最高額保證擔(dān)保的債權(quán)確定前，債權(quán)人與保證人人可以通過(guò)協(xié)議變更決算期、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額；

第五，出現(xiàn)《民法典》第423條規(guī)定的情形，最高額保證擔(dān)保的債權(quán)確定。（不是全部參照）

變化8：債權(quán)轉(zhuǎn)讓需要通知保證人才對(duì)保證人有效，認(rèn)可禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的效力。

主債權(quán)轉(zhuǎn)讓，按照現(xiàn)行《擔(dān)保法》第22條的規(guī)定，并未要求通知保證人。

但《民法典》第696條的規(guī)定：“債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，該轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人不發(fā)生效力。保證人與債權(quán)人約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，保證人對(duì)受讓人不再承擔(dān)保證責(zé)任?！?/span>

變化9：債權(quán)人可以就債務(wù)轉(zhuǎn)移后保證責(zé)任承擔(dān)另行作出約定，第三人加入債務(wù)的，保證人的保證責(zé)任不受影響。

按照《民法典》第697條的規(guī)定，“債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意，允許債務(wù)人轉(zhuǎn)移全部或者部分債務(wù)，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)移的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任，但是債權(quán)人和保證人另有約定的除外。第三人加入債務(wù)的，保證人的保證責(zé)任不受影響?！?/span>

這里的“另有約定”指的是債務(wù)轉(zhuǎn)移時(shí)，就債務(wù)轉(zhuǎn)移后保證責(zé)任承擔(dān)的問(wèn)題作出約定。

變化10：一般保證的訴訟時(shí)效從權(quán)利消滅之日起算。

按照《擔(dān)保法司法解釋》第34條的規(guī)定，“一般保證的債權(quán)人在保證期間屆滿前對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，從判決或者仲裁裁決生效之日起，開(kāi)始計(jì)算保證合同的訴訟時(shí)效。”

《民法典》第694條規(guī)定：“一般保證的債權(quán)人在保證期間屆滿前對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，從保證人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任的權(quán)利消滅之日起，開(kāi)始計(jì)算保證債務(wù)的訴訟時(shí)效?！?/span>

變化11：保證人的追償權(quán)與代位權(quán)，取消保證人之間相互追償。

按照《擔(dān)保法司法解釋》第20條第2款的規(guī)定，“連帶共同保證的保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，向債務(wù)人不能追償?shù)牟糠?，由各連帶保證人按其內(nèi)部約定的比例分擔(dān)。沒(méi)有約定的，平均分擔(dān)?！?/span>

按照《民法典》第700條的規(guī)定，“保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，除當(dāng)事人另有約定外，有權(quán)在其承擔(dān)保證責(zé)任的范圍內(nèi)向債務(wù)人追償，享有債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的權(quán)利，但是不得損害債權(quán)人的利益。”

《民法典》第700條未再規(guī)定保證人享有向其他連帶責(zé)任保證人追償?shù)臋?quán)利。

另外，《民法典》700條中 “享有債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的權(quán)利”如何理解，是否意味著法定的債權(quán)轉(zhuǎn)讓、保證人是否由此享有債權(quán)人的擔(dān)保權(quán)利，還需立法部門及司法部門進(jìn)一步解釋。

變化12：調(diào)整了不得為保證人的情形

《民法典》第683條規(guī)定如下兩類主體不得為保證人：

第一，機(jī)關(guān)法人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外；

第二，以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織。相對(duì)于《擔(dān)保法》的規(guī)定，《民法典》在措辭上有些變化，這里的非營(yíng)利法人，按照《民法典》第87條的規(guī)定個(gè)，“為公益目的或者其他非營(yíng)利目的成立，不向出資人、設(shè)立人或者會(huì)員分配所取得利潤(rùn)的法人，為非營(yíng)利法人。非營(yíng)利法人包括事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)等?！?/span>

《民法典》未再禁止企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)及職能部門提供擔(dān)保。我的理解是：雖然《民法典》第74條已規(guī)定，分支機(jī)構(gòu)以自己的名義從事民事活動(dòng)，產(chǎn)生的民事責(zé)任由法人承擔(dān)，但根據(jù)《九民會(huì)議紀(jì)要》第17條—23條的規(guī)定，公司給他人提供擔(dān)保，并不是法定代表人所能單獨(dú)決定的事項(xiàng)，除《九民會(huì)議紀(jì)要》第19條規(guī)定的情形外，需公司有權(quán)機(jī)關(guān)決議授權(quán)。因此，分支機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保也應(yīng)結(jié)合《九民會(huì)議紀(jì)要》就公司給他人提供擔(dān)保的最新精神來(lái)認(rèn)定。

筆者認(rèn)為，分支機(jī)構(gòu)對(duì)外提供擔(dān)保，如果經(jīng)總公司有權(quán)機(jī)關(guān)決議授權(quán)，授權(quán)符合法律規(guī)定，即便沒(méi)有總公司的授權(quán)，擔(dān)保也有效。當(dāng)然，在實(shí)際操作時(shí)，建議接受分支機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保時(shí)，要取得“雙授權(quán)“，即既要取得總公司的授權(quán)，也要經(jīng)總公司有權(quán)機(jī)關(guān)決議授權(quán)。