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中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》

為全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會(huì)精神以及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，落實(shí)好《政府工作報(bào)告》關(guān)于擴(kuò)大普惠金融覆蓋面、通過(guò)穩(wěn)市場(chǎng)主體來(lái)穩(wěn)就業(yè)、進(jìn)一步推動(dòng)解決小微企業(yè)融資難題的決策部署，持續(xù)推進(jìn)“十四五”期間金融支持小微企業(yè)發(fā)展的工作任務(wù)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)了《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《通知》”）。

《通知》指出，2022年工作的總體要求是堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)、持續(xù)改進(jìn)小微企業(yè)金融供給。圍繞“六穩(wěn)”“六?！睉?zhàn)略任務(wù)，鞏固完善差異化定位、有序競(jìng)爭(zhēng)的金融供給格局，進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，穩(wěn)步增加銀行信貸并優(yōu)化結(jié)構(gòu)，豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，促進(jìn)綜合融資成本合理下降。

《通知》明確了全年工作目標(biāo)：總量方面，銀行業(yè)繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”。結(jié)構(gòu)方面，力爭(zhēng)普惠型小微企業(yè)貸款余額中信用貸款占比持續(xù)提高。努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實(shí)現(xiàn)全年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于上年。成本方面，在確保信貸投放增量擴(kuò)面的前提下，力爭(zhēng)全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。

《通知》緊扣高質(zhì)量發(fā)展和小微企業(yè)紓困恢復(fù)的迫切需要，細(xì)化了對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融服務(wù)要求。加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的中長(zhǎng)期信貸投放，積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展方面的中長(zhǎng)期資金需求。引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)接主管部門，建立健全“專精特新”中小企業(yè)的信息對(duì)接機(jī)制。完善科技信貸和科技保險(xiǎn)服務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下鼓勵(lì)銀行與外部投資機(jī)構(gòu)探索“貸款+外部直投”等服務(wù)小微科創(chuàng)企業(yè)的新模式。為小微外貿(mào)企業(yè)提供適當(dāng)?shù)耐鈪R避險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的承保覆蓋面和規(guī)模。通過(guò)隨借隨還、續(xù)貸等方式優(yōu)化小微企業(yè)貸款的期限管理。對(duì)臨時(shí)經(jīng)營(yíng)困難但確有還款意愿和吸納就業(yè)能力的小微企業(yè)，統(tǒng)籌考慮貸款展期、重組等手段，按照市場(chǎng)化原則自主協(xié)商還本付息方式。

《通知》強(qiáng)調(diào)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要圍繞保就業(yè)保民生任務(wù)，對(duì)新市民、個(gè)體工商戶、依法無(wú)需申領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的金融需求積極響應(yīng)，提升金融服務(wù)的均等性和便利性。同時(shí)，要著力改善金融資源投放的區(qū)域均衡性，特別是大型銀行、股份制銀行，要向欠發(fā)達(dá)地區(qū)的小微企業(yè)傾斜信貸支持。

《通知》還就落實(shí)《政府工作報(bào)告》“推進(jìn)涉企信用信息整合共享”任務(wù)專題進(jìn)行部署，明確提出各級(jí)監(jiān)管部門和各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動(dòng)參與推進(jìn)信用信息共享機(jī)制和融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)有序擴(kuò)大信息共享范圍，提升信息數(shù)據(jù)可用性，完善平臺(tái)功能。重點(diǎn)總結(jié)推廣省市級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的良好經(jīng)驗(yàn)，提高區(qū)域性信息集成共享和應(yīng)用效率。強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身數(shù)據(jù)能力建設(shè)，扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用。特別強(qiáng)調(diào)完善涉企信用信息的安全管理體系，嚴(yán)格規(guī)范與第三方機(jī)構(gòu)合作中的數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。近年來(lái)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，不斷深化對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體的金融服務(wù)，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。普惠型小微企業(yè)貸款連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，截至2022年2月末，貸款余額19.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.16%，較各項(xiàng)貸款增速高11.15個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額的戶數(shù)達(dá)到3450.58萬(wàn)戶。2022年前兩月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.57%，自2018年一季度以來(lái)保持穩(wěn)步下降態(tài)勢(shì)，已累計(jì)下降2.24個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知

各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司：

為全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會(huì)精神以及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，深入落實(shí)“十四五”期間金融支持小微企業(yè)發(fā)展的有關(guān)決策部署，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意，現(xiàn)就2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)減負(fù)紓困、恢復(fù)發(fā)展有關(guān)工作通知如下：一、堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，持續(xù)改進(jìn)小微企業(yè)金融供給

（一）總體要求。完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，圍繞“六穩(wěn)”“六?！睉?zhàn)略任務(wù)，加強(qiáng)和深化小微企業(yè)金融服務(wù)，支持小微企業(yè)紓困恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。鞏固和完善差異化定位、有序競(jìng)爭(zhēng)的金融供給格局。進(jìn)一步提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，擴(kuò)展服務(wù)覆蓋面。穩(wěn)步增加銀行業(yè)對(duì)小微企業(yè)的信貸供給，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)綜合融資成本合理下降。豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，更好地為小微企業(yè)提供融資增信和保障服務(wù)。

（二）工作目標(biāo)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體繼續(xù)實(shí)現(xiàn)單戶授信1000萬(wàn)元以下（含）的普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo)，即此類貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速、有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平。加大信用貸款投放力度，力爭(zhēng)普惠型小微企業(yè)貸款余額中信用貸款占比持續(xù)提高。努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實(shí)現(xiàn)全年新增小型微型企業(yè)法人首貸戶數(shù)量高于上年。在確保信貸投放增量擴(kuò)面的前提下，力爭(zhēng)總體實(shí)現(xiàn)2022年銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。二、深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高信貸資源配置效能。

（三）完善多層次的小微企業(yè)信貸供給體系。大型銀行、股份制銀行要進(jìn)一步健全普惠金融事業(yè)部的專門機(jī)制，保持久久為功服務(wù)小微企業(yè)的戰(zhàn)略定力，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)、人才、信息系統(tǒng)等優(yōu)勢(shì)，下沉服務(wù)重心，更好地服務(wù)小微企業(yè)，拓展首貸戶。地方法人銀行要堅(jiān)守定位，將服務(wù)小微企業(yè)作為自身改制化險(xiǎn)、轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向，用好年初出臺(tái)的普惠小微貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)、支小再貸款等貨幣政策工具，切實(shí)加大信貸投放力度，著力提高普惠型小微企業(yè)信用貸款占比。開發(fā)銀行、政策性銀行要繼續(xù)深化完善與商業(yè)銀行合作的小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)模式，并根據(jù)自身戰(zhàn)略定位和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，穩(wěn)妥探索開展對(duì)小微企業(yè)的直貸業(yè)務(wù)。

（四）進(jìn)一步增強(qiáng)小微企業(yè)貸款可獲得性。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)信用信息的挖掘運(yùn)用，著重提高信用貸款發(fā)放效率。針對(duì)小微企業(yè)輕資產(chǎn)特點(diǎn)，積極推廣存貨、應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，降低對(duì)不動(dòng)產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物的過(guò)度依賴。深入推進(jìn)銀擔(dān)合作、銀保合作。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與國(guó)家融資擔(dān)?；鸺捌浜献鲹?dān)保機(jī)構(gòu)有序開展總對(duì)總的“見(jiàn)貸即保”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶提供信貸支持，合理分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在同等條件下優(yōu)先為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶首貸戶貸款提供擔(dān)保。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)步開展小微企業(yè)融資性信保業(yè)務(wù)，對(duì)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)給予費(fèi)率優(yōu)惠。

（五）做好延期還本付息政策接續(xù)和貸款期限管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做好延期還本付息政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換。進(jìn)一步推廣“隨借隨還”模式，加大續(xù)貸政策落實(shí)力度，主動(dòng)跟進(jìn)小微企業(yè)融資需求，對(duì)符合續(xù)貸條件的正常類小微企業(yè)貸款積極給予支持。對(duì)確有還款意愿和吸納就業(yè)能力、存在臨時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)，統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段，按照市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式。

（六）鞏固向小微企業(yè)讓利成果。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)貸款利率定價(jià)機(jī)制應(yīng)動(dòng)態(tài)反映貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）走勢(shì)，并將貨幣、稅收減免、財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)等政策紅利向終端利率價(jià)格有效傳導(dǎo)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與開發(fā)性、政策性銀行合作以轉(zhuǎn)貸款資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款，終端平均利率不得高于當(dāng)?shù)赝悪C(jī)構(gòu)同類貸款平均水平。三、強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融支持，助力暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)。

（七）持續(xù)做好對(duì)小微制造業(yè)企業(yè)的金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的中長(zhǎng)期信貸投放，積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面的中長(zhǎng)期資金需求，助力工業(yè)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動(dòng)建立健全與創(chuàng)新型中小企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、“小巨人”企業(yè)及主管部門的信息對(duì)接機(jī)制，精準(zhǔn)獲客，開發(fā)專屬金融產(chǎn)品。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的基礎(chǔ)上，依托核心企業(yè)，整合金融產(chǎn)品、客戶、渠道等資源，綜合運(yùn)用交易數(shù)據(jù)、資金流和物流信息，為上下游小微企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)。

（八）強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)科技創(chuàng)新的金融支撐。深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，支持科技高水平自立自強(qiáng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極完善科技信貸服務(wù)模式，發(fā)揮與子公司的協(xié)同作用，為小微科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下與外部投資機(jī)構(gòu)探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)新模式，在企業(yè)生命周期中前移金融服務(wù)。強(qiáng)化科技保險(xiǎn)服務(wù)，進(jìn)一步推進(jìn)首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)試點(diǎn)和新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)試點(diǎn)，豐富知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種。

（九）多維度加強(qiáng)對(duì)小微外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)化結(jié)售匯服務(wù)和相關(guān)授信管理，加強(qiáng)外貿(mào)金融知識(shí)和業(yè)務(wù)宣傳，為小微外貿(mào)企業(yè)提供適合其需求的外匯避險(xiǎn)產(chǎn)品。進(jìn)出口銀行要落實(shí)國(guó)務(wù)院有關(guān)部署，積極開展小微外貿(mào)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，增強(qiáng)服務(wù)小微外貿(mào)企業(yè)能力。鞏固提升出口信用保險(xiǎn)作用，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，進(jìn)一步優(yōu)化出口信保承保和理賠條件，擴(kuò)大對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)承保覆蓋面和規(guī)模。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，為小微企業(yè)提供信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資服務(wù)，發(fā)揮保單的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，持續(xù)培育發(fā)展短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的保單融資業(yè)務(wù)。

（十）擴(kuò)大對(duì)新市民、個(gè)體工商戶等微觀主體的金融覆蓋。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要圍繞保就業(yè)、保民生任務(wù)，聚焦通過(guò)就業(yè)就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入新城鎮(zhèn)、融入當(dāng)?shù)氐男率忻袢后w，針對(duì)其創(chuàng)業(yè)就業(yè)、購(gòu)房安居、教育培訓(xùn)、醫(yī)療和養(yǎng)老保障等方面的金融需求強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大保險(xiǎn)保障力度，優(yōu)化賬戶開立、工資發(fā)放、社保和住房公積金繳納及使用等環(huán)節(jié)流程，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加大對(duì)個(gè)體工商戶的信貸投放，根據(jù)個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)改進(jìn)信用評(píng)價(jià)和授信管理，確保2022年個(gè)體工商戶貸款余額、戶數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)。對(duì)依照《電子商務(wù)法》《無(wú)證無(wú)照經(jīng)營(yíng)查處辦法》等法律法規(guī)規(guī)定無(wú)須申領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)比照個(gè)體工商戶，在同等條件下給予金融支持。

（十一）著力改善金融資源投放的區(qū)域均衡性。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要發(fā)揮金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的撬動(dòng)作用，積極參與做強(qiáng)地方特色行業(yè)產(chǎn)業(yè)，發(fā)掘市場(chǎng)潛力，助力小微企業(yè)成長(zhǎng)壯大，創(chuàng)造培育有效融資需求，實(shí)現(xiàn)供需良性互動(dòng)。大型銀行、股份制銀行制定普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃，要向欠發(fā)達(dá)地區(qū)的一級(jí)分行壓實(shí)信貸投放任務(wù)，并明確要求各一級(jí)分行在向下分解信貸計(jì)劃時(shí)，優(yōu)先滿足轄內(nèi)相對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)信貸需求。在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）、利潤(rùn)損失補(bǔ)償、綜合績(jī)效考核、營(yíng)銷費(fèi)用等方面，可適當(dāng)向相對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)傾斜。

（十二）健全完善金融支持抗疫救災(zāi)長(zhǎng)效機(jī)制。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提高對(duì)新冠肺炎疫情等公共衛(wèi)生事件及重大自然災(zāi)害的應(yīng)急響應(yīng)能力，支持遇疫受災(zāi)地區(qū)和行業(yè)的小微企業(yè)生產(chǎn)自救、紓困發(fā)展。要建立靈活調(diào)配投放金融資源、協(xié)調(diào)服務(wù)的快速反應(yīng)機(jī)制，在信貸融資、保險(xiǎn)理賠、在線服務(wù)、技術(shù)保障等方面開辟綠色通道。四、做實(shí)服務(wù)小微企業(yè)的專業(yè)機(jī)制，提升綜合金融服務(wù)能力。

（十三）對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求做實(shí)做細(xì)“敢貸愿貸”內(nèi)部機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真對(duì)照商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)指標(biāo)和上年度評(píng)價(jià)結(jié)果，進(jìn)一步深化完善普惠金融專業(yè)機(jī)制，不折不扣地落實(shí)機(jī)構(gòu)建設(shè)、績(jī)效考核、內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)、不良容忍度、授信盡職免責(zé)等要求，逐項(xiàng)查缺補(bǔ)漏，完善內(nèi)部細(xì)則，明確執(zhí)行流程，向分支機(jī)構(gòu)特別是基層網(wǎng)點(diǎn)和員工及時(shí)、準(zhǔn)確地傳達(dá)政策導(dǎo)向。對(duì)符合條件的分支機(jī)構(gòu)合理擴(kuò)大授信審批權(quán)限，適當(dāng)簡(jiǎn)化分支機(jī)構(gòu)評(píng)審評(píng)議流程，提高貸款審批效率。

（十四）多措并舉滿足小微企業(yè)非信貸金融需求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加快推進(jìn)小微企業(yè)簡(jiǎn)易開戶服務(wù)，根據(jù)企業(yè)需求，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)、疫情防控要求等具體情況，改進(jìn)開戶流程，設(shè)置與客戶身份核實(shí)程度、賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的賬戶功能，相應(yīng)地適當(dāng)簡(jiǎn)化輔助證明文件材料要求，改善用戶體驗(yàn)。要立足小微企業(yè)的真實(shí)貿(mào)易背景和實(shí)際資金周轉(zhuǎn)需求開展票據(jù)融資業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁為無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)辦理貼現(xiàn)。積極配合落實(shí)《保障中小企業(yè)款項(xiàng)支付條例》，加強(qiáng)業(yè)務(wù)甄別與自律。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在工程建設(shè)、招投標(biāo)等領(lǐng)域?yàn)榉蠗l件的小微企業(yè)提供保函和保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，減輕企業(yè)保證金占款壓力。

（十五）嚴(yán)格落實(shí)信貸融資收費(fèi)和服務(wù)價(jià)格管理規(guī)定。嚴(yán)禁銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)向小微企業(yè)收取服務(wù)費(fèi)用或變相轉(zhuǎn)嫁服務(wù)成本。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)合作開展小微企業(yè)金融服務(wù)的，要了解第三方機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)收費(fèi)情況，評(píng)估企業(yè)綜合融資成本。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求第三方機(jī)構(gòu)將其所提供服務(wù)的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向小微企業(yè)充分告知，并明確約定禁止第三方機(jī)構(gòu)以銀行名義向小微企業(yè)收取任何費(fèi)用。要持續(xù)評(píng)估合作模式，及時(shí)終止與服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符機(jī)構(gòu)的合作。

（十六）切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和數(shù)據(jù)治理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做實(shí)貸款“三查”，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，嚴(yán)禁虛構(gòu)小微企業(yè)貸款用途套利，防止信貸資金變相流入資本市場(chǎng)和政府融資平臺(tái)等宏觀政策調(diào)控領(lǐng)域。鼓勵(lì)通過(guò)依法合規(guī)的核銷、轉(zhuǎn)讓等方式，加大小微企業(yè)不良貸款處置力度。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要健全內(nèi)部數(shù)據(jù)治理體系，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，在此基礎(chǔ)上嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度要求，明確責(zé)任，著重加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)貸款余額、戶數(shù)、利率、風(fēng)險(xiǎn)分類等關(guān)鍵指標(biāo)數(shù)據(jù)的質(zhì)量把關(guān)，確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)真實(shí)反映小微企業(yè)金融服務(wù)情況。五、推動(dòng)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用，促進(jìn)小微企業(yè)融資。

（十七）積極參與推進(jìn)信用信息共享機(jī)制和融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。各級(jí)監(jiān)管部門、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)﹝2021﹞52號(hào)）要求，主動(dòng)加強(qiáng)與中央有關(guān)部門和地方政府的溝通對(duì)接，從融資供給端出發(fā)，推動(dòng)健全信息共享網(wǎng)絡(luò)，有序擴(kuò)大涉企信用信息共享范圍，豐富數(shù)據(jù)歸集和交換方式，提升信用信息數(shù)據(jù)的可用性，完善融資信用服務(wù)平臺(tái)功能。立足于小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和融資渠道高度本地化的特點(diǎn)，進(jìn)一步總結(jié)推廣省市級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的良好經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)提高區(qū)域性信息集成共享和應(yīng)用效率。

（十八）依托信用信息共享機(jī)制加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要把握好信用信息共享加快深化的有利時(shí)機(jī)，強(qiáng)化自身數(shù)據(jù)能力建設(shè)，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)等金融科技手段，充分利用內(nèi)外部信息資源，拓寬融資服務(wù)場(chǎng)景，創(chuàng)新優(yōu)化融資模式，完善授信評(píng)審機(jī)制、信用評(píng)價(jià)模型、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品。扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，建設(shè)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系和金融服務(wù)生態(tài)，提升數(shù)據(jù)管理能力，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)自主把控。

（十九）加強(qiáng)信用信息安全和保密管理。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要完善涉企信用信息的安全管理體系，落實(shí)保密管理責(zé)任，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。通過(guò)各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)獲取的涉企信用信息不得用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動(dòng)。與第三方機(jī)構(gòu)合作開展涉企信用信息應(yīng)用的，應(yīng)當(dāng)建立安全評(píng)估的前置程序。交由第三方處理的涉企數(shù)據(jù)，應(yīng)按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依據(jù)“最小、必要”原則進(jìn)行脫敏處理。通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)獲取外部涉企數(shù)據(jù)的，要關(guān)注數(shù)據(jù)源合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，明確數(shù)據(jù)權(quán)屬關(guān)系，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全技術(shù)保護(hù)。六、監(jiān)管靠前擔(dān)當(dāng)作為，凝聚合力強(qiáng)化支持保障。

（二十）上下聯(lián)動(dòng)，分層分類加強(qiáng)督導(dǎo)引領(lǐng)。繼續(xù)實(shí)施以法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主要對(duì)象、銀保監(jiān)會(huì)和銀保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)的監(jiān)管督導(dǎo)考核方式。認(rèn)真組織開展商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)，進(jìn)一步發(fā)揮評(píng)價(jià)的“診斷儀”和“指揮棒”作用，聚焦長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。加強(qiáng)監(jiān)管評(píng)價(jià)與現(xiàn)場(chǎng)檢查、統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、窗口指導(dǎo)等監(jiān)管手段的有效結(jié)合，將評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用貫穿到監(jiān)管全過(guò)程。加強(qiáng)督導(dǎo)檢查和專項(xiàng)整治，重點(diǎn)關(guān)注銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)政策落實(shí)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)收費(fèi)、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量等情況，嚴(yán)肅查處侵害小微企業(yè)權(quán)益和數(shù)據(jù)造假等違法違規(guī)行為。

（二十一）橫向協(xié)同，綜合施策增強(qiáng)治理效能。各級(jí)監(jiān)管部門要與財(cái)政、發(fā)改、工信、稅務(wù)等部門加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，打好政策“組合拳”。在普惠金融發(fā)展示范區(qū)評(píng)選、高質(zhì)量發(fā)展綜合績(jī)效評(píng)價(jià)、營(yíng)商環(huán)境評(píng)價(jià)等方面主動(dòng)作為，突出同向發(fā)力。各銀保監(jiān)局要積極推動(dòng)地方政府出臺(tái)有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和小微企業(yè)融資的政策措施，探索將銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的監(jiān)管考核評(píng)價(jià)情況與政府評(píng)優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)等掛鉤的機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的支持保障。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳

2022年4月6日